和訊銀行消息 10月31日，中國金融業創新峰會在北京展覽館報告廳舉行，此次峰會的主題是《宏觀經濟形勢與金融業改革開放》，和訊銀行作為戰略合作媒體對會議全程進行圖文直播。農信銀資金清算中心有限責任公司助
和訊銀行訊息 10月31日，中國金融業創新峰會在北京展覽館報告廳舉行，此次峰會的主題是《宏觀經濟形勢與金融業改革開放》，和訊銀行作為戰略合作媒體對會議全程進行圖文直播。農信銀資金清算中心有限責任公司助理總裁景宏岩出席論壇並做了主旨發言。
以下為發言全文：
接下來我們請農信銀資金清算中心有限責任公司助理總裁景宏岩先生演講。他今天演講的題目是《助推金融創新，促進普惠金融》，大家歡迎！
景宏岩：十八屆三中全會首次將普惠金融寫進了中央檔案，可以說一年來，從中央到地方，從政府到金融企業，乃至相關領域都在建立普惠金融理念，完善普惠金融體系，創新普惠金融產品。什么是普惠金融呢？普惠金融其實是一個舶來品，是聯合國在2005年宣傳小額信貸的時候提出的一個概念，后來被各國廣泛采用，並賦予了更豐富的一些內容。它是指通過完善金融基礎設施，將金融服務擴展到欠發達地區或者是低收入人群去，換句話說，就是讓那些沒有享受到金融服務，或者沒有充分享受到金融服務的社會群體能夠享受到同樣的金融服務。
我們國家近年來金融普惠的情況到底是怎么樣的呢？我們以銀行業為例。從上世紀90年代國有銀行改革開始到設立股份制銀行，引進外資銀行，再到全面推進農村合作金融機構，整個銀行業在近20年的改革發展過程中發生了天翻地覆的可喜變化。但是受我國城鄉二元經濟發展不平衡的影響，城鄉基礎金融的環境也產生了巨大的差距。城市金融在基礎設施建設、銀行的數量、人員的投入、資產的規模、產品的種類、技術的創新等多個方面遠遠超過了農村。可以說，城市金融在過去的這些年里面得到了充分的競爭和發展，我們城鎮的居民也比較享受到了完善的金融服務，通過就要落后很多了。我們簡單的通過幾個數據了解一下這種差距。
截止到2013年末，我國金融資產總額是151萬億，農村金融機構的資產還不到20萬億，占比不到兩成。存貸規模也是一樣，我國城市的存貸規模基本上大概是農村的9倍和13倍，尤其是貸款的規模，這兩年城市的貸款規模還要逐漸的提升，在2005年的時候大概是9倍，2013年已經到了13倍。從機構的網點版面來看，根據各行公布的數據，城市的金融網點和農村的金融網點看似差不多，都是在10萬左右。但是剔除到農村金融機構布放在城區的這些網點，我國縣以上農村地區的萬人擁有銀行數大概只有1.26，成熟超過了2個。我國城市銀行業總數是365萬人，農村地區現在還不足1/3。機器布放的情況也是一樣，城市的pos機布放大概接近900萬臺，農村是170萬臺，atm的情況也是一樣的。持卡量的情況，我們國家現在是全國人均持卡量截止到去年末是3.11張銀行卡，農村在2009年的時候人民銀行曾經提出一個目標，就是力爭到2012年我國農村地區的持卡量能夠達到一張，實際情況我們可能截止到去年末人均才剛剛超過了一張。
從服務產品來比較，目前銀行的產品主要是集中在理財產品上。但是我們今年上半年統計的數據來看，我國理財市場募集的資金總額是48萬億，農村合作金融機構只募集到了1.75萬億，占比還不到1.6，是1.55。當然我們可以清晰的看到一點，隨著移動互聯網技術的發展，我國農村人口當中的網民和手機用戶使用者的數量在逐年提升。截止到去年末，我國網民在農村的人口占比達到了8.6%，比上年高出了1%。手機用戶也是一樣，農村網民中手機上網的比例去年末達到了83%。這些數據說明，在未來我國農村地區互聯網移動支付的發展奠定了一個非常堅實的基礎。
我們通過這些數據的比較，現在還是可以看出，就是我們雖然經過這些年的努力，但是農村地區的支付環境現在和城市相比還是有很大的差異。改善普惠金融實際上重點還是在農村。如何縮小這種差異呢？我們過去講支付是金融發展的核心，中國講要想富，先修路，農村支付網絡，也就是農村金融發展的高速公路。為了解決支付環境，人民銀行每年都要推出關於推動農村支付環境發展的政策檔案，而且專門批準設立了服務於農村金融市場的機構，也就是我們的農信金融清算中心，同時大力推進助農業務在農村地區的推廣與應用。在人民銀行的大力推動下，我國已經形成了包括支付組織、支付系統、支付監管在內的完整的一個支付體系架構，形成是以中央銀行支付清算系統為核心，銀行業金融機構支付系統、金融市場支付清算系統，還有我們第三方組織的支付系統為補充的一個強大的國家支付系統的網絡。我們也可以看到，在系統網絡當中，農村支付的系統網絡也占據了重要的位置。
說到改善農村地區支付服務環境，我們有必要了解一下農信資金清算中心。它是人民銀行在2006年批準設立的專門為農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行等涉農機構提供專業化清算服務的全國性的清算組織。截止到目前，它所運營的農信銀資金清算系統已經覆蓋了全國近8萬農村合作金融機構網點和眾多的村鎮銀行網點。這里面我們想說有兩個比較重要的地方，一個就是這8萬個網點只是我們指的物理網點，還不包括這8萬個物理網點所衍生出去的幾十萬臺的機具，這是一個比較重要的。還有就是真正的實現了我們這8萬多個網點以及輻射出去的幾十萬臺機具的全國的互聯互通。所有這些機具和網點的客戶，都能夠跨區域的實時的劃轉，清算資金超過了10萬億。
依托這個系統，我們現在開展的農信銀快匯業務，這個品牌應該說已經是成了我國農村地區家喻戶曉的重要的支付結算平臺。可以說經過這些年的努力，在人民銀行的大力推動和農村金融機構農信銀清算中心等機構的共同努力下，我國農村地區的支付環境應該說得到了一個根本性的改變。這些年隨著資訊技術的發展，農村市場也在悄然興起，這些主要表現在依托於人民銀行現代化支付系統，農村金融機構內部的系統，還有農信銀支付系統，包括我們銀聯支付系統這些基礎設施，大家都在開展一些網上銀行、手機銀行，包括我們各類支付機構的app這些互聯網技術的迅猛發展。同時pos機具也是呈現多樣化的趨勢，實現了轉帳匯款、代理繳費等多種業務。農信銀開發了農村電子服務平臺，包括我們共用的網商銀行平臺、手機銀行平臺、網上跨行支付清算平臺等等這些共用的平臺。這些平臺目前在我們這些成員機構當中應用得非常廣泛。其中我們的共用網站平臺和手機銀行平臺分別獲得了2012年和2013年度人民銀行組織的金融系統發展的二等獎。
基於我們電子支付渠道的應用，我們農信銀中心現在正在配合金融機構，在開發並陸續更加符合於農村市場的網絡支付工具，在這里我只是列舉了其中一部分。通過這些新產品和新工具的投入，擊打了豐富了我們成員機構的業務功能，提升了它們服務三農，助力小微的能力。剛才就是我們以農信銀產品為例，介紹了一下我們所做的工作。
展望一下未來農村支付市場，一定會是一個開放、合作和包容的市場。正像中國人民銀行在8月份剛剛下發的支付環節指導意見當中指出的，鼓勵其他金融機構積極順應城鄉一體化的趨勢，履行社會責任，參與農村支付環境建設，合理促進金融包容性增長。前天李克強總理主持的國務院常務會議上，正式決定我國將放開銀行卡清算市場，準許符合條件的內外資企業在我國境內設立銀行卡的清算機構。通過一系列政策的導引，一定會有更多的金融機構參與到農村支付環境的建設當中來。我們也可以設想，未來的農村市場服務渠道一定會形成一個以柜面服務為基礎，各種機具為補充，移動互聯網為主體的線上線下一體化的多元化的支付渠道。從產品來看，也將會以不斷涌現的新型電子支付工具、支付方式，像我們熟悉的微信支付、二維碼支付等等這些新概念的無卡支付來替代傳統的支付。在不斷豐富和不斷完善的市場的基礎上，未來的農村市場我們可以大膽的去設想一下，一定會是以一個互聯網、移動金融為主服務渠道，打在以便農、惠農為基礎，個性化、客製化設計的金融產品，內容覆蓋銀行、保險、證券、租賃、信托等等金融業務的這樣一個金融市場大格局。
中國是一個農業大國，雖然經過多年的努力，我國農村金融支付市場得到了很大的發展，支付環境也得到了很大的改善。但是我們要支撐這樣一個繁榮的農村金融市場大環境，真正讓三農享受到普惠金融，我們農村支付服務的相關參與者還需要不斷的去努力。希望大家能夠合作起來，攜起手來加強合作，我想未來的農村市場一定是大有可為的，謝謝！
